Comunicar un siniestro al seguro: quién, qué datos y cómo

Quién debe comunicar el siniestro al asegurador, qué datos hay que dar, qué es un aviso de siniestro y por qué canal comunicarlo para poder probar que se hizo

Cuando ocurre un siniestro, como una fuga de agua, un accidente o un robo, la ley obliga a comunicarlo a la aseguradora en un máximo de siete días desde que se conoce, salvo que la póliza dé más.

Además del aviso, hay que informar de lo ocurrido, y conviene poder demostrar después cuándo se avisó.

Como esa prueba depende del canal, es útil saber cómo dejar constancia de un aviso con un burofax.

Takeaways - Puntos clave del artículo

• 7 días: El tomador, el asegurado o el beneficiario deben comunicar el siniestro en un máximo de 7 días desde que lo conocen, salvo que la póliza dé más (art. 16).
• Daños del retraso: Si el aviso llega tarde, la aseguradora puede reclamar los daños y perjuicios causados, salvo que ya conociera el siniestro por otro medio.
• Información completa: Hay que informar de las circunstancias y consecuencias del siniestro; perder la indemnización por no hacerlo exige dolo o culpa grave.
• 5 días en daños: En los seguros de daños, en los 5 días siguientes al aviso hay que enviar por escrito la relación de objetos y la estimación de los daños (art. 38).
• Gastos de salvamento: Las medidas para aminorar el siniestro corren a cargo del asegurador hasta el límite del contrato, si no son inoportunas o desproporcionadas (art. 17).

¿Quién debe comunicar el siniestro al asegurador?

El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario: la Ley de Contrato de Seguro les obliga a comunicarlo en un plazo máximo de siete días desde que lo conocen, salvo que la póliza fije uno más amplio (art. 16).

Si el tomador y el asegurado son personas distintas, las obligaciones del contrato corresponden al tomador, salvo las que por su naturaleza deba cumplir el asegurado (art. 7). El aviso del siniestro puede darlo cualquiera de los tres, porque el artículo 16 los nombra a todos.

La ley impone además al tomador o al asegurado dos deberes: dar a la aseguradora toda clase de informaciones sobre las circunstancias y las consecuencias del siniestro (art. 16) y emplear los medios a su alcance para aminorar esas consecuencias (art. 17).

¿Qué datos son necesarios para reportar el siniestro ante la aseguradora?

Los que permitan identificar la póliza y entender qué ha pasado. Conviene que el aviso incluya:

• Los datos del tomador y el número de póliza.
• La fecha, la hora y el lugar del siniestro.
• Qué ocurrió, con la causa y las circunstancias que se conozcan.
• Los daños en bienes o personas.
• Los terceros y los testigos, con sus datos de contacto y, en su caso, su aseguradora, su póliza o la matrícula.
• Las pruebas: fotos, vídeos, facturas, presupuestos, la denuncia si hubo un robo o el parte amistoso si fue un accidente de tráfico.

En los seguros de daños, además, el asegurado o el tomador deben enviar por escrito, en los cinco días siguientes al aviso, la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños (art. 38).

¿Qué es un aviso de siniestro?

Es la primera comunicación a la aseguradora de que ha ocurrido un siniestro, la que cumple el deber de declararlo del artículo 16. No hace falta tener todos los detalles: la información que falte puede completarse después.

Si el aviso llega tarde, la aseguradora puede reclamar los daños y perjuicios que cause la falta de declaración, salvo que se pruebe que ya conocía el siniestro por otro medio. Qué más implica el retraso se explica en qué pasa si el siniestro se comunica fuera de plazo.

Tras el aviso, conviene anotar la referencia que facilite la aseguradora, conservar los objetos dañados y hacer fotos antes de reparar. Las medidas urgentes para limitar los daños pueden tomarse: si no son inoportunas o desproporcionadas, sus gastos corren a cargo del asegurador hasta el límite del contrato (art. 17).

¿Por qué canal comunicar el siniestro para poder probar que lo hiciste?

Las aseguradoras ofrecen varios canales, y no todos dejan la misma constancia:

Si hay urgencia, lo práctico es usar el canal rápido para pedir asistencia y confirmar después el aviso por escrito, con la referencia recibida.

Con BuroNet, la comunicación llega al email de la aseguradora con las fotos y las facturas adjuntas, y la certificación recoge el envío, la entrega y la apertura. En papel, Burofax One la entrega en su domicilio social con certificación del contenido y acuse de recibo.

Si después hay que reclamar a la compañía, se explica en cómo reclamar a una aseguradora por burofax.

Conclusión

Un siniestro se declara comunicándolo a la aseguradora en un máximo de siete días desde que se conoce, salvo que la póliza dé más, con toda la información sobre lo ocurrido y las pruebas disponibles.

Para poder probar el aviso, puede enviarse con un burofax electrónico al email de la aseguradora o con un burofax postal a su domicilio social.