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Modelo burofax reclamación al banco por estafa bancaria y devolución del dinero sustraído

El modelo burofax reclamación al banco por estafa bancaria y devolución del dinero sustraído debe ser utilizado por el titular de la cuenta bancaria para reclamar al banco operaciones no autorizadas, como transferencias realizadas por terceros tras un phishing, cargos fraudulentos con tarjeta o accesos ilegítimos a la banca electrónica.

AVISO LEGAL

CartaSinSobre se dedica a brindar un servicio de asistencia y apoyo tanto a usuarios como a consumidores en el ámbito de las reclamaciones. En este sentido, es importante señalar que los modelos precompilados que se ponen a disposición del consumidor en nuestra plataforma son de carácter ilustrativo y su propósito es facilitar el proceso de reclamación por parte del consumidor, de conformidad a la normativa vigente en materia de Protección de los Consumidores y el Código Civil Español.

Sin embargo, es importante destacar que CartaSinSobre no interviene ni tiene conocimiento directo sobre el contenido específico de las reclamaciones individuales. Nuestro rol se limita a proveer herramientas que ayuden al consumidor a formular sus reclamaciones de manera más eficiente y estructurada.

Asimismo, CartaSinSobre no participa en las decisiones personales del consumidor respecto a la presentación de sus reclamaciones, el ejercicio de estos derechos está sujeto a la normativa de Protección de los Consumidores y el Código Civil Español, así como a las obligaciones contractuales entre las partes involucradas en la reclamación. Por tanto, CartaSinSobre se mantiene al margen de las relaciones contractuales y legales específicas que existen entre el consumidor y el proveedor.

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 RECLAMACIÓN FORMAL Y REQUERIMIENTO DE DEVOLUCIÓN 

 DE CANTIDADES SUSTRAÍDAS MEDIANTE OPERACIONES 

 BANCARIAS NO AUTORIZADAS. 

 

REMITENTE:

D./D.ª

DNI/NIE: 

Domicilio:

Teléfono: 

Correo electrónico: 

 

DESTINATARIO:

A la atención del Servicio de Atención al Cliente de

Domicilio:

 

MUY SEÑORES MÍOS:

Por medio del presente escrito, yo, D./D.ª , mayor de edad, con DNI/NIE , en mi condición de titular de la cuenta bancaria , mantenida en su entidad, formulo RECLAMACIÓN FORMAL Y REQUERIMIENTO EXTRAJUDICIAL DE DEVOLUCIÓN de las cantidades indebidamente sustraídas como consecuencia de operaciones bancarias que no he autorizado, con fundamento en los siguientes:

 

PRIMERO: OPERACIONES BANCARIAS NO AUTORIZADAS.

En fecha , tuve conocimiento de que se habían realizado una o varias operaciones bancarias con cargo a mi cuenta, por un importe total de  euros, sin que dichas operaciones hubieran sido autorizadas ni consentidas por mi parte.

 

Las operaciones objeto de reclamación son las siguientes:

 

Fecha de la operación:
Tipo de operación:
Importe: euros.
Destinatario o beneficiario, si consta:
Referencia de la operación:

 

SEGUNDO: CIRCUNSTANCIAS DEL FRAUDE.

Las operaciones anteriormente identificadas se produjeron como consecuencia de una actuación fraudulenta de terceros, mediante

.

En ningún momento presté mi consentimiento para la ejecución de las operaciones reclamadas, ni autoricé a terceros a disponer de los fondos sustraídos.

 

TERCERO: COMUNICACIÓN DE LOS HECHOS A LA ENTIDAD BANCARIA.

Tan pronto como tuve conocimiento de las operaciones fraudulentas, procedí a comunicar los hechos a su entidad en fecha , a las , mediante , solicitando la adopción de las medidas de seguridad pertinentes y la devolución de los importes sustraídos.

 

 

 

 RECLAMACIÓN FORMAL Y 

 REQUERIMIENTO DE DEVOLUCIÓN 

 DE CANTIDADES SUSTRAÍDAS 

 MEDIANTE OPERACIONES BANCARIAS 

 NO AUTORIZADAS. 

 

 

REMITENTE:

 

D./D.ª

 

DNI/NIE:

 

Domicilio:

 

Teléfono:

 

Correo electrónico: 

 

 

DESTINATARIO:

 

A la atención del Servicio de Atención al Cliente de

 

Domicilio:

 

 

MUY SEÑORES MÍOS:

 

Por medio del presente escrito, yo, D./D.ª , mayor de edad, con DNI/NIE , en mi condición de titular de la cuenta bancaria , mantenida en su entidad, formulo RECLAMACIÓN FORMAL Y REQUERIMIENTO EXTRAJUDICIAL DE DEVOLUCIÓN de las cantidades indebidamente sustraídas como consecuencia de operaciones bancarias que no he autorizado, con fundamento en los siguientes:

 

 

PRIMERO: OPERACIONES BANCARIAS NO AUTORIZADAS.

 

En fecha , tuve conocimiento de que se habían realizado una o varias operaciones bancarias con cargo a mi cuenta, por un importe total de  euros, sin que dichas operaciones hubieran sido autorizadas ni consentidas por mi parte.

 

Las operaciones objeto de reclamación son las siguientes:

 

Fecha de la operación:


 

Tipo de operación:


 

Importe:

euros.
 

Destinatario o beneficiario, si consta:
 

Referencia de la operación:

 

 

SEGUNDO: CIRCUNSTANCIAS DEL FRAUDE.

 

Las operaciones anteriormente identificadas se produjeron como consecuencia de una actuación fraudulenta de terceros, mediante

 

En ningún momento presté mi consentimiento para la ejecución de las operaciones reclamadas, ni autoricé a terceros a disponer de los fondos sustraídos.

 

 

TERCERO: COMUNICACIÓN DE LOS HECHOS A LA ENTIDAD BANCARIA.

 

Tan pronto como tuve conocimiento de las operaciones fraudulentas, procedí a comunicar los hechos a su entidad en fecha , a las , mediante , solicitando la adopción de las medidas de seguridad pertinentes y la devolución de los importes sustraídos.

 

Dicha comunicación quedó registrada, en su caso, con el número de incidencia .

Asimismo, .

 

CUARTO: OBLIGACIÓN LEGAL DE REEMBOLSO.

El artículo 45.1 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, establece que, ante una operación de pago no autorizada, el proveedor de servicios de pago debe devolver al ordenante el importe correspondiente de manera inmediata y, en todo caso, a más tardar al final del día hábil siguiente a aquel en el que haya observado o se le haya notificado la operación.

 

La citada disposición contempla únicamente la excepción relativa a la existencia de motivos razonables para sospechar fraude del propio usuario, que deberán comunicarse por escrito al Banco de España conforme a los requisitos legales.

 

Por su parte, el artículo 44 del mismo texto normativo establece que corresponde al proveedor de servicios de pago acreditar la autenticación y correcta ejecución de las operaciones cuestionadas, sin que el mero registro de la utilización del instrumento de pago resulte suficiente, por sí solo, para demostrar el consentimiento del cliente o la existencia de una actuación fraudulenta o gravemente negligente por su parte.

 

QUINTO: JURISPRUDENCIA DEL TRIBUNAL DE JUSTICIA DE LA UNIÓN EUROPEA.

La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, de fecha 15 de octubre de 2026, asunto C-70/25 (Tukowiecka), ha confirmado que una entidad bancaria no puede denegar el reembolso inmediato de una operación de pago no autorizada por el mero hecho de considerar que el cliente incurrió en negligencia grave.

 

Conforme a dicha resolución, la obligación inicial de reembolso es independiente de la eventual responsabilidad posterior del cliente, cuya concurrencia deberá ser acreditada por la entidad bancaria en los términos legalmente establecidos.

 

En consecuencia, cualquier negativa a proceder al reembolso inmediato basada exclusivamente en una alegación de negligencia grave resultaría contraria a la interpretación del Derecho de la Unión Europea establecida por el citado Tribunal.

 

En virtud de lo anteriormente expuesto,

 

SOLICITO Y REQUIERO FORMALMENTE A LA ENTIDAD BANCARIA:

 

PRIMERO. Que proceda a la devolución inmediata de la cantidad total de  euros, correspondiente a las operaciones bancarias no autorizadas anteriormente descritas, mediante su abono en la cuenta bancaria de mi titularidad, con la fecha de valor legalmente exigible.

 

SEGUNDO. Que restituya mi cuenta bancaria a la situación económica en la que se habría encontrado de no haberse producido las operaciones fraudulentas, incluyendo, cuando proceda, la devolución de las comisiones y gastos directamente ocasionados.

 

TERCERO. Que, en caso de rechazar la presente reclamación, facilite una respuesta expresa, individualizada y debidamente motivada, acompañada de la documentación y de los elementos probatorios en los que fundamente su decisión, especialmente los relativos a la autenticación de las operaciones, la existencia de consentimiento y cualquier eventual imputación de fraude o negligencia grave.

Dicha comunicación quedó registrada, en su caso, con el número de incidencia .

 

Asimismo,

 

 

CUARTO: OBLIGACIÓN LEGAL DE REEMBOLSO.

 

El artículo 45.1 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, establece que, ante una operación de pago no autorizada, el proveedor de servicios de pago debe devolver al ordenante el importe correspondiente de manera inmediata y, en todo caso, a más tardar al final del día hábil siguiente a aquel en el que haya observado o se le haya notificado la operación.

 

La citada disposición contempla únicamente la excepción relativa a la existencia de motivos razonables para sospechar fraude del propio usuario, que deberán comunicarse por escrito al Banco de España conforme a los requisitos legales.

 

Por su parte, el artículo 44 del mismo texto normativo establece que corresponde al proveedor de servicios de pago acreditar la autenticación y correcta ejecución de las operaciones cuestionadas, sin que el mero registro de la utilización del instrumento de pago resulte suficiente, por sí solo, para demostrar el consentimiento del cliente o la existencia de una actuación fraudulenta o gravemente negligente por su parte.

 

 

QUINTO: JURISPRUDENCIA DEL TRIBUNAL DE JUSTICIA DE LA UNIÓN EUROPEA.

 

La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, de fecha 15 de octubre de 2026, asunto C-70/25 (Tukowiecka), ha confirmado que una entidad bancaria no puede denegar el reembolso inmediato de una operación de pago no autorizada por el mero hecho de considerar que el cliente incurrió en negligencia grave.

 

Conforme a dicha resolución, la obligación inicial de reembolso es independiente de la eventual responsabilidad posterior del cliente, cuya concurrencia deberá ser acreditada por la entidad bancaria en los términos legalmente establecidos.

 

En consecuencia, cualquier negativa a proceder al reembolso inmediato basada exclusivamente en una alegación de negligencia grave resultaría contraria a la interpretación del Derecho de la Unión Europea establecida por el citado Tribunal.

 

En virtud de lo anteriormente expuesto,

 

 

SOLICITO Y REQUIERO FORMALMENTE A LA ENTIDAD BANCARIA:

 

PRIMERO. Que proceda a la devolución inmediata de la cantidad total de  euros, correspondiente a las operaciones bancarias no autorizadas anteriormente descritas, mediante su abono en la cuenta bancaria de mi titularidad, con la fecha de valor legalmente exigible.

 

SEGUNDO. Que restituya mi cuenta bancaria a la situación económica en la que se habría encontrado de no haberse producido las operaciones fraudulentas, incluyendo, cuando proceda, la devolución de las comisiones y gastos directamente ocasionados.

 

TERCERO. Que, en caso de rechazar la presente reclamación, facilite una respuesta expresa, individualizada y debidamente motivada, acompañada de la documentación y de los elementos probatorios en los que fundamente su decisión, especialmente los relativos a la autenticación de las operaciones, la existencia de consentimiento y cualquier eventual imputación de fraude o negligencia grave.

 

CUARTO. Que la presente comunicación sea registrada y tramitada como reclamación formal ante su Servicio de Atención al Cliente, remitiendo el correspondiente acuse de recepción y una respuesta escrita dentro del plazo legal de 15 días hábiles, conforme al artículo 69 del Real Decreto-ley 19/2018, sin perjuicio de la obligación independiente de reembolso inmediato establecida en su artículo 45.

 

Por medio del presente burofax, requiero formalmente a su entidad para que atienda las solicitudes formuladas y cumpla las obligaciones legales que le corresponden.

 

En caso de que la entidad mantenga su negativa a la devolución de las cantidades reclamadas, o no proporcione una respuesta satisfactoria dentro del plazo legalmente establecido, me reservaré el derecho de formular la correspondiente reclamación ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España, así como de ejercitar las acciones judiciales que pudieran corresponderme para la defensa de mis derechos e intereses legítimos.

 

Todo ello sin perjuicio de las demás acciones legales que resulten procedentes y de la reclamación de los daños y perjuicios que, en su caso, puedan ser debidamente acreditados.

 

La presente comunicación constituye un requerimiento formal y fehaciente, realizado a los efectos de dejar constancia de los hechos denunciados, de las cantidades reclamadas y de mi voluntad expresa de obtener su restitución conforme a Derecho.

 

Sin otro particular, y esperando una respuesta favorable y ajustada a la legalidad vigente, les saludo atentamente.

 

 

 

En , a .

CUARTO. Que la presente comunicación sea registrada y tramitada como reclamación formal ante su Servicio de Atención al Cliente, remitiendo el correspondiente acuse de recepción y una respuesta escrita dentro del plazo legal de 15 días hábiles, conforme al artículo 69 del Real Decreto-ley 19/2018, sin perjuicio de la obligación independiente de reembolso inmediato establecida en su artículo 45.

 

Por medio del presente burofax, requiero formalmente a su entidad para que atienda las solicitudes formuladas y cumpla las obligaciones legales que le corresponden.

 

En caso de que la entidad mantenga su negativa a la devolución de las cantidades reclamadas, o no proporcione una respuesta satisfactoria dentro del plazo legalmente establecido, me reservaré el derecho de formular la correspondiente reclamación ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España, así como de ejercitar las acciones judiciales que pudieran corresponderme para la defensa de mis derechos e intereses legítimos.

 

Todo ello sin perjuicio de las demás acciones legales que resulten procedentes y de la reclamación de los daños y perjuicios que, en su caso, puedan ser debidamente acreditados.

 

La presente comunicación constituye un requerimiento formal y fehaciente, realizado a los efectos de dejar constancia de los hechos denunciados, de las cantidades reclamadas y de mi voluntad expresa de obtener su restitución conforme a Derecho.

 

Sin otro particular, y esperando una respuesta favorable y ajustada a la legalidad vigente, les saludo atentamente.

 

 

 

En ,

a .

 

 

 

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