Seguro Obligatorio de Viajeros: qué cubre y cómo reclamar

Qué cubre el Seguro Obligatorio de Viajeros, qué hacer tras un accidente en autobús, caídas al subir o bajar, baremo, plazos, Defensor de víctimas y reclamación

El Seguro Obligatorio de Viajeros es un seguro de accidentes que el transportista contrata y cuya prima va incluida en el precio del billete. Protege a quien viaja en autobús, tren, barco, teleférico o funicular de servicio público, y se rige por un reglamento propio, el Real Decreto 1575/1989.

Las cantidades están tasadas: el reglamento fija 36.060,73 euros por fallecimiento y catorce categorías de lesiones, de 42.070,85 a 1.202,02 euros. Además, el seguro es compatible con la responsabilidad civil del transportista, que se puede reclamar aparte.

La cuestión ha vuelto a la actualidad tras el accidente ferroviario de Urda (Toledo) del 28 de octubre de 2026: el Consejo de Ministros aprobó el 10 de noviembre de 2026 la figura del Defensor de Víctimas de Accidentes de Transporte Colectivo.

Antes de escribir a la empresa o a su aseguradora sirve esta guía sobre cómo dirigir una reclamación a una empresa y qué pasos quedan si no responde.

Takeaways - Puntos clave del artículo

• Quién está cubierto: Los viajeros con billete, los menores que viajan gratis y el personal en servicio de un transporte público colectivo: autobús, tren, barco, teleférico o funicular (arts. 6 y 10).
• 36.060,73 euros por fallecimiento: El baremo paga esa cantidad si la muerte llega en los 18 meses siguientes al accidente, y de 42.070,85 a 1.202,02 euros por las lesiones.
• Asistencia sanitaria hasta 90 días: Paga la atención médica hasta 72 horas si la lesión no requiere hospitalización, hasta 10 días si hay otro seguro obligatorio y hasta 90 días en los demás casos.
• Cinco años para reclamar: El Seguro Obligatorio de Viajeros es un seguro de accidentes, y la Ley de Contrato de Seguro da cinco años a las acciones de los seguros de personas (art. 23).
• Defensor de víctimas: El Consejo de Ministros aprobó el 10 de noviembre de 2026 un defensor que orientará a las víctimas de accidentes de transporte colectivo sobre ayudas y reclamación de daños.

¿Qué hacer en caso de sufrir un accidente dentro de un autobús?

Tras un accidente dentro de un autobús, el viajero debe recibir atención médica, avisar a la empresa transportista y guardar el billete, porque el Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros (Real Decreto 1575/1989) le exige avisar del accidente al transportista y acreditar que viajaba (art. 13).

Los pasos, en orden:

1. Pedir asistencia sanitaria y un informe médico: el seguro paga esa atención y el informe sirve para probar los daños, una carga que el reglamento pone en el viajero.
2. Avisar del accidente al conductor o a la empresa. El reglamento no fija un plazo para el aviso, y el transportista debe dejar constancia de él y comunicarlo a su aseguradora (art. 12).
3. Conservar el billete o el documento que habilita para viajar; a falta de billete, la condición de viajero se acredita con una certificación de la autoridad o de la empresa.
4. Anotar la línea, la fecha, la hora y el vehículo, y pedir el contacto de los testigos.
5. Reclamar por escrito a la empresa y a su aseguradora la indemnización que corresponda.

Si el accidente termina en fallecimiento, son los beneficiarios quienes avisan y reclaman, y prueban la muerte con la certificación literal del Registro Civil.

¿Cubre el seguro una caída al subir o bajar del autobús?

Sí: el Seguro Obligatorio de Viajeros cubre la caída del viajero al entrar en el vehículo o al salir de él «por el lugar debido» y en contacto directo con el vehículo, según el artículo 8 de su reglamento.

El mismo artículo protege también estos momentos:

• Antes de salir: los ocurridos con el viajero ya en el vehículo, una vez puesto a disposición de los viajeros.
• Al terminar el viaje: los inmediatamente posteriores, con el viajero aún en el vehículo.
• Equipaje: los ocurridos al recoger el equipaje.
• Barcos: los ocurridos sobre la plancha o la pasarela.

Las causas cubiertas están en el artículo 7: choque, vuelco, alcance, salida de la vía o calzada, rotura, explosión, incendio, reacción y cualquier otra avería o anormalidad que afecte o proceda del vehículo.

Cuando una caída no encaja en esos supuestos, queda la responsabilidad civil del transportista, del conductor o de un tercero, que el seguro no elimina ni reduce (art. 2).

¿Cuánto paga el Seguro Obligatorio de Viajeros?

El Seguro Obligatorio de Viajeros paga 36.060,73 euros por fallecimiento y, por invalidez permanente o incapacidad temporal, entre 42.070,85 y 1.202,02 euros, según la categoría de la lesión en el baremo del anexo del reglamento.

Importes del baremo:

La muerte se indemniza si llega en los 18 meses siguientes al accidente y es consecuencia directa de él (art. 16). La incapacidad temporal se paga según el grado de inhabilitación que el baremo atribuye a la lesión, no según los días de baja (art. 18).

Con la invalidez permanente sin diagnóstico definitivo, el viajero puede recibir anticipos a cuenta (art. 17). Un viajero cuya lesión encaja en la décima categoría cobra 6.010,12 euros, sumados a la asistencia sanitaria.

En caso de fallecimiento cobran, por este orden, el cónyuge y los hijos, los demás descendientes, los padres, los abuelos y los hermanos o sobrinos (arts. 20 a 22).

¿Qué plazo hay para reclamar el Seguro Obligatorio de Viajeros?

Para reclamar el Seguro Obligatorio de Viajeros hay cinco años: su reglamento no fija un plazo propio, y el artículo 23 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, da cinco años a las acciones de los seguros de personas, entre ellos el de accidentes.

Es el plazo que el Pleno del Tribunal Supremo aplicó en 2021 a un seguro de accidentes por fallecimiento, según Qué! (12/05/2021).

Una reclamación extrajudicial interrumpe ese plazo (art. 1973 del Código Civil), como se explica en cuándo empieza a contar la prescripción del seguro y cómo se interrumpe.

Una vez recibida la declaración, la aseguradora tiene 40 días para pagar al menos el importe mínimo que conozca (art. 18 de la Ley de Contrato de Seguro), y su retraso genera intereses, que se detallan en qué intereses paga la aseguradora que se retrasa.

La reclamación de responsabilidad civil contra el transportista o un tercero es una acción distinta, con sus propios plazos.

¿Qué hará el Defensor de Víctimas de Accidentes de Transporte Colectivo?

El Defensor de Víctimas de Accidentes de Transporte Colectivo será el interlocutor de referencia de las víctimas ante las administraciones y las orientará sobre derechos, ayudas, reclamación de daños y justicia gratuita, según el Ministerio de Transportes.

El Consejo de Ministros aprobó el real decreto que crea esta figura el 10 de noviembre de 2026.

Sus rasgos principales, según el comunicado del Ministerio:

• Ámbito: accidentes de transporte colectivo de viajeros de competencia estatal en ferrocarril, aviación comercial, transporte marítimo de pasaje y autobús, ampliable a servicios autonómicos y locales mediante acuerdos.
• Víctimas: fallecidos, desaparecidos, heridos y quienes sufren daños psicológicos, además de familiares, allegados y personas que dependían de ellos.
• Funciones: coordinar la atención a medio y largo plazo y ofrecer asistencia psicológica, social y jurídica continuada.
• Rango: subsecretario, nombrado por real decreto del Consejo de Ministros a propuesta del ministro de Transportes.

El defensor no sustituye a ningún organismo: la indemnización se sigue reclamando a la empresa, a su aseguradora o ante los tribunales. En los tres meses siguientes a su nombramiento presentará, con las asociaciones de víctimas, un proyecto para mejorar el marco normativo de atención a las víctimas.

Los billetes de los trenes cancelados tras un accidente siguen otras reglas, recogidas en qué derechos tiene el viajero cuando le cancelan un tren.

¿Cómo reclamar la indemnización al transportista y a su aseguradora?

La indemnización se reclama con un escrito a la empresa transportista y a su aseguradora que identifique el viaje, el accidente, las lesiones y lo que se pide, enviado por un medio que deje constancia de la entrega.

El escrito debe recoger:

• Viaje: empresa, línea o trayecto, fecha, hora y vehículo, con copia del billete.
• Accidente: cómo ocurrió y en qué momento (durante el trayecto, al subir o al bajar).
• Lesiones: informes médicos y, si ya se conoce, la categoría del baremo.
• Petición: la indemnización del Seguro Obligatorio de Viajeros y, en su caso, la de responsabilidad civil, que son compatibles (art. 2 del reglamento).

Con Reclama Pronto, el escrito se prepara con los modelos de las categorías Transporte o Seguros, se firma digitalmente y se envía online.

Por burofax electrónico (9,97 €, IVA incluido) llega con certificados de envío, entrega y apertura; por burofax postal (desde 24,98 €, IVA incluido), con acuse de recibo y certificación del contenido.

Quien ya tiene su propio texto puede enviarlo en papel al domicilio de la empresa con Burofax One, con acuse de recibo, certificación del contenido y entrega bajo firma en 24 a 72 horas laborables en la península.

Si la reclamación se dirige a una Administración, el escrito se presenta en su registro electrónico o en una oficina de registro: un burofax no equivale a esa presentación, y los plazos cuentan desde la entrada en el registro.

Conclusión

El Seguro Obligatorio de Viajeros indemniza la muerte y las lesiones del pasajero de un transporte público colectivo con cantidades tasadas, de 1.202,02 a 42.070,85 euros, y paga la asistencia sanitaria hasta 90 días.

Para cobrarlo, el viajero avisa al transportista, prueba los daños con informes médicos y acredita el viaje con el billete; la acción contra la aseguradora prescribe a los cinco años, y el seguro es compatible con la responsabilidad civil del transportista.

La reclamación puede enviarse con los modelos de reclamación de CartaSinSobre o, con un texto propio, con el burofax postal online.